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跨境理财下,银行之间的合作生态是怎样的?

值得注意的是,在《征求意见稿》中,大湾区银行之间的跨境合作模式已经从最初大家猜测的“一对一”转变为“一对多”。

“这一变化将为许多希望参与财富管理业务但在海外没有很多分支机构的内地金融机构提供机会。”渣打银行中国财富管理部投资产品总监兼投资顾问闵成在接受《证券时报》记者采访时表示。

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根据征求意见稿,跨境理财沟通初期,以低风险产品为主,即风险评估在R3及以下的产品。目前,公募基金和理财子公司发行的理财产品纳入初始跨境理财产品,保险理财不在其中。

一些外资银行高管也告诉记者,一些在粤港澳大湾区有业务基础和成熟布局的银行,在自身的地理优势下也会有很好的机会。“聚焦大湾区金融,需要机构做好调研和判断,下决心深化培育,同时共同努力”。

跨境合作“一对多”将打破封闭局面

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《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则(征求意见稿)》年5月21日,反馈正式关闭。

在征求意见稿中,大湾区银行间的跨境合作模式已从最初市场猜测的“一对一”转变为“一对多”。闵成告诉记者,在“一对一”的合作模式下,银行和机构倾向于选择同一个集团与内地/港澳的另一家金融实体建立合作关系,导致合作环境相对封闭。但是“一对多”的模式完全打开了这种局面。

“我们可以将‘一对多’的合作模式视为理财通金融机构的‘包容性’政策。”闵成解释说,这可以为很多内地金融机构,特别是一些规模较小的机构提供机会,他们想参与理财,但在国外没有很多分支机构。“更多金融机构的参与,可以增加大湾区理财业务的活力,也可以在9月2日为不同城市的投资者提供更多的投资选择。”闵成说。

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虽然允许“一对多”,但银行内部差异也不小。比如在投资者适宜性对接方面,如何解决同一产品在不同银行之间的风险水平识别方法不同的问题,各银行应该如何协调处理这个问题?

记者从渣打银行了解到,该行在两个市场使用的产品评价标准和客户风险评价标准的表述会有一些差异,但背后的评价体系和系统逻辑都是相通的。

“对于不同的银行,对产品的风险评级确实有不同的考虑。但从征求意见稿中可以看出,无论是金融子公司还是公募基金,都需要同时参考发行人/管理人和代理机构。评级,这其实给了不同银行一个可以参考的标准。”闵成指出。

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第一种产品可能主要投资于债务资产

在满足跨境金融沟通要求的情况下,外界纷纷猜测银行机构推出的首个产品的出现。根据征求意见稿,跨境理财沟通初期,以低风险产品为主,即风险评估在R3及以下的产品。

“此类产品应以货币市场工具或债券资产为基础,适当持仓的股票也可能增加潜在收益率,但净值整体波动不会很大。”渣打中国财富管理部投资产品与投资顾问总监闵成在接受采访时表示,目前,公募基金和财富管理子公司发行的理财产品被纳入初始跨境理财产品,但保险理财不在其中。

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记者了解到,目前内地投资者主要通过QDII、QDLP、QDII等形式购买跨境理财产品,在中港基金互认推出后,也可以通过这一渠道投资在香港注册的基金产品。“尽管如此,对现有渠道的总投资还是有一定的限制,对投资范围也有更严格的要求。”闵成告诉记者,不同的渠道会对投资者开户设定不同的门槛。对于个人投资者来说,信息不对称、汇兑风险、托管费等都通过上述渠道增加了跨境理财的成本。

也有投资者的期待。比如未来跨境理财沟通的操作流程看起来是怎样的体验,与购买渠道相比便利性如何?

从征求意见稿来看,内地合作银行可以代理港澳销售银行,为符合条件的内地投资者提供“南行通道”

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投资户见证开户服务。灵活便捷的见证开户能够有效缩短整个流程所需的时间,并提升投资者的跨境理财体验。同时,在新一轮疫情的防控阶段,跨境出行尚未完全放开的背景下,也能让内地投资者消除顾虑,安心理财。

闵成补充道,相较现有的跨境理财渠道,内地投资者未来在“南向通”业务下,将有机会接触到更多不同类型的海外产品,投资组合的选择也会更多。过去港澳投资者购买内地理财产品,在资金来源等方面有严格的要求。

“这种情况有望在未来通过‘北向通’,在合法合规的前提下取得突破,港澳投资者也能更多地参与并享受内地新经济发展所带来的红利。”渣打银行方面也表示,目前其观察到参与理财通的银行机构都普通非常重视数字化技术在个人业务中的应用,“因此,我们相信未来跨境理财通将为大湾区投资者带来耳目一新的投资理财体验。”

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机构或欲强强联手

作为一个庞大的市场,大湾区背后依托着较为有富庶的环珠三角经济地带。据广东省第七次全国人口普查数据显示,广东全省常住人口为1.26亿。加之毗邻香港、666,大湾区也有着很好的集聚效应。

从金融业态来看,毗邻香港这一国际金融中心珠三角地区,既有全国性的股份制商业银行,亦有地方性银行、城商行、农商行等展业,金融服务业相对发达。随着近年来银行数字化、线上化的发展,也给了许多异地展业、线下网点优势不明显的银行,特别是外资行新的发展机遇。

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闵成进一步分析指出,从个体看,金融机构不仅需要在产品开发上紧跟市场动态,也需要与时俱进地利用好数字化的工具,赋能财富管理业务,为大湾区的投资理财需求提供更多的选择。

“理财通势必会提升陆、港、澳三地银行更为密切的交流与合作,我们也会看到不少强强联手、“抱团”互惠的案例出现。”闵成认为,理财通还将加速推动内地投资者对跨境理财的认知,同时帮助境外投资者更全面地了解内地财富管理市场。

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